引导金融资源在自主创新战略中发挥能动作用1

近期，中央再次号召，加快培育和发展战略性新兴产业，关系经济社会发展大局。加快转变经济发展方式，最根本的是要靠科技的力量，最关键的是要大幅度提高自主创新能力。金融业作为服务实体经济发展的重要媒介，在落实国家自主创新战略和促进战略性新兴产业发展方面大有作为。

引导金融资源有效支持自主创新战略

我国成功应对了国际金融危机冲击，经济率先企稳并积极向好。但从长远发展角度看，要推动我国经济尽快走上内生增长、创新驱动的可持续发展轨道，必须加快科技进步和创新步伐，不断提高生产要素使用效率，提升科技对经济增长的贡献度。加强自主创新能力建设，是增强我国可持续发展动力和国际核心竞争力的重要一环。

有效引导金融资源支持自主创新能力建设和科技创新型企业发展，是促进经济发展方式转变的重要动力，是落实科学发展观的重要举措，也是金融机构实现战略转型和拓宽发展空间的关键环节。例如，为更好支持中关村国家自主创新示范区建设与发展，金融监管部门与政府有关部门积极响应国家号召，加强工作联动，北京银行业监管部门及时发布了《关于促进辖内银行业金融机构大力支持中关村国家自主创新示范区建设的指导意见》、《关于辖内中资商业银行分支机构部分市场准入政策的调整意见（试行）》等引领政策，并与政府部门出台了信用贷款、信用保险及贸易融资、知识产权质押贷款、机构准入等方面的多项鼓励性政策，引领金融机构支持科技创新型企业发展。据有关部门初步统计，截至2010年末，北京辖内银行业金融机构在中关村国家自主创新示范区内共有分支机构300多个，网点密度是北京市平均值的6倍多；有关银行还设立和改建了13家重点服务科技创新型企业的特色专营机构。随着网点布局的不断优化，金融资源对自主创新的支持效果更加明显。截至2010年末，北京辖内中资银行对中关村国家自主创新示范区内科技创新型企业的贷款余额超过3000亿元，其中，支持中小企业户数超过2000家，新发放贷款同比增长30%，超过辖内贷款平均增速12个百分点。中关村企业中有上市公司近200家，初步形成了创业板中的“中关村板块”。2010年，中关村企业实现利润近1300亿元，纳税760多亿元，出口总额超过220亿美元，总收入超过1.5万亿元，占北京市地区生产总值的近 20%，约占全国高新区的六分之一，对北京市经济增长的贡献率超过23%，自主创新战略对经济的拉动效应已经显现。

利用信贷杠杆促进科技创新型企业成长

利用信贷杠杆有效对接政府的支持政策措施，促进科技创新型企业发展，关键在于合理分担风险和有效降低成本，通过政府“有形之手”引导市场“无形之手”的作用。对接方式可包括完善风险补贴、财政贴息、税收减免等支持政策，联合社会有关方面共同设立创新损失补偿基金，加大知识产权保护力度，建立完善知识产权质押登记、评估和查询体系，增强知识产权作为抵（质）押物的有效性，向金融机构开放相关企业链的信息共享平台，赋予银行机构对科技创新型企业不良贷款的税前核销自主权，并提高科技创新型企业类贷款税前提取损失准备金比例等。使金融资源，特别是银行信贷能及时、有效地投入到科技创新型企业成长的各阶段，不会因资金问题而成为发展的瓶颈。

北京辖内银行业金融机构灵活运用信贷杠杆和银行自主支持政策，对接政府有关支持科技创新型企业成长政策，进行了有益探索。如北京银行紧紧围绕政府部门2010年确定的首批重点培育“新瞪羚企业”名单，已累计为超过一半的“新瞪羚企业”提供了贷款支持。据有关部门统计，2010年，“新瞪羚企业”实现总收入近 680亿元，同比增长超过 27%，增幅高于示范区整体5.5个百分点。此外，该行还积极与政府部门联合开展“信贷创新中关村”活动，已为80多家优质科技创新型企业主动提供授信额度120亿元。同时，银行业金融机构为了减轻信贷人员对科技创新型中小企业类贷款易产生风险的畏惧心理，提高了对此类贷款的不良率容忍度。如工商银行北京分行将此类企业的不良率容忍度从一般对公客户的1%提高到3%；交通银行北京分行为此类贷款设置了3%的不良率预警线、5%的不良率控制线和8%的逾期贷款控制线。银行业金融机构为了更有效支持科技创新型企业发展，制定了一些自主支持政策。通过上述方式，金融业，特别是银行业在对接政府政策、支持科技创新型企业发展方面，已显示了的能动作用。

随着信贷杠杆与政府支持的有效对接，对科技创新型企业的支持效果不断显现。据有关部门统计，目前中关村国家自主创新示范区企业承接的“863项目”、“973项目”分别占全国的1/4和1/3，专利申请数和专利授权数合计超过2万项。2010年，北京市专利技术合同成交800余项，实现成交金额超过130亿元，占全国交易金额的近五成。

从探索情况看，中关村国家自主创新示范区已开始摸索有利于科技创新型企业成长的中国特色自主创新之路，并在促进自主创新发展的体制机制等方面进行着试点性探索。经国家准许，中关村国家自主创新示范区试点实施了“1+6”鼓励科技创新和产业化的先行先试改革政策。国家有关部门与北京市共同采取跨层级联合审批的创新管理模式，促进重大科技成果产业化，发挥科技重大专项的示范和人才培养作用。中关村国家自主创新示范区还利用创新资源聚集的有利条件，引导产学研用紧密结合，加速创新成果商用化和产业化。探索人才特区建设，面向市场吸纳和聚集高层次创新人才和产业领军人才。

推动银行服务满足自主创新个体化需求

银行特色服务应紧贴企业发展需要，银行产品创新要有助于解决企业融资难题。对不同成长阶段，特别是处于初创期或“哺乳期”的科技创新型企业，金融业在对接政府政策和企业需求方面，要通过服务创新来满足企业不同阶段、不同产品发展的需要。政府政策和企业也应主动对接金融业的管理和发展需要。

从中关村国家自主创新示范区的情况看，银行业金融机构已采取多种方式支持科技创新型企业发展壮大。如北京银行先后14次为某企业发放“瞪羚计划”贷款近1.3亿元，同期该企业营业收入由4000余万元大幅增至近2.3亿元，可持续发展能力显著增强。据有关部门初步统计，截至2010年末，北京辖内银行业金融机构已推出科技金融服务产品130多种。

银行业金融机构针对科技创新型中小企业“短、小、频、急”的融资特点，在审贷机制建设方面努力对接企业个性化需求。如交通银行北京分行对科技创新型中小企业授信，实行有权人签批与贷审会结合的分级审批模式，一般10个工作日内可完成企业的贷款申请审批。又如民生银行总行营业部对“商贷通”产品客户量较大的几个行业，统一贷前调查模版、调查方法和评审标准，增强了客户经理判断能力，提高了申请材料通过率，并通过“信贷工厂”模式，优化审批操作流程，提高审批时效。此项业务已为超过8000个客户提供了信贷支持，贷款余额从2009年3月的不到6亿元，增至2011年5月的近240亿元，不良率不到0.3%。该行还通过持续跟踪调查，对按照原有管理制度难以获得贷款的企业，探索试点创新审贷流程与方法。

金融业，特别是银行业金融机构根据企业成长发展全方位的金融服务需求，利用自身网络资源、专业人才、财富管理等方面优势，为科技创新型企业综合提供包括战略规划、融资顾问、财务管理、支付结算、现金管理等“一站式”金融服务。如中国银行北京分行积极向总行请示，利用综合化经营特点，于2010年底推出了“中关村科技创新型中小企业金融服务模式”，涵盖商业银行、投资银行、保险、租赁等一揽子金融产品。同时，该行还与基金公司合作，开发出知识产权融资、基金跟投贷款等产品，努力全方位满足客户的各项需求。

政府政策与企业也要对接金融机构的管理和发展需求。根据科技创新型企业不同发展阶段对应的风险收益特征，政府有关部门、企业要与金融机构共同探索财政补贴、风险投资、银行信贷、发行债券等“拼盘组合”融资方式，起到“催化和发酵作用”，使政府政策和企业自主性进一步增强，促进科技创新成果有效转化为现实生产力。有关各方在伴随科技创新型企业成长发展过程中，实现良性互动和互利共赢，共享自主创新成果。

（作者系中国银监会北京监管局局长、党委书记）

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